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2月25日，A股保險股整體漲幅進一步擴大，中國人壽、中國人保、中國太保、新華保險漲停，中國平安漲幅8.92%，成交量繼續(xù)放大。
業(yè)內(nèi)人士指出，保險股漲幅情況與近期相關(guān)利好政策有關(guān)，節(jié)后幾家保險機構(gòu)新單保費收入均有增長，保障型產(chǎn)品銷售也出現(xiàn)好轉(zhuǎn)。目前保險行業(yè)估值仍處于相對低位，特別是大部分壽險公司股價均顯著低于其重置價格，中長期成長空間及未來內(nèi)含價值增長的可預(yù)見性比較確定。未來十年，中國仍是全球最具潛力的壽險市場之一。
中國人壽漲停
25日，中國人壽開盤報27.0元，午后漲幅達10.02%，報28.56元，封住漲停板。分析人士指出，中國人壽股價的表現(xiàn)與2月22日中國人壽舉行公司開放日活動，并發(fā)布《中國人壽近年來轉(zhuǎn)型成效和未來發(fā)展戰(zhàn)略與展望》不無關(guān)系。中國人壽稱，公司未來將實行 三大轉(zhuǎn)型、雙心雙聚、資負聯(lián)動 三大核心戰(zhàn)略，以重振國壽、持續(xù)成長。
中國人壽總裁蘇恒軒指出，中國人壽將積極踐行 三大轉(zhuǎn)型 ，即推動公司從銷售主導(dǎo)向銷售與服務(wù)并重轉(zhuǎn)型、從人力驅(qū)動向人力與科技雙輪驅(qū)動轉(zhuǎn)型、從規(guī)模取向向價值與規(guī)模有機統(tǒng)一轉(zhuǎn)型。
為有效支撐三大轉(zhuǎn)型、雙心雙聚、資負聯(lián)動戰(zhàn)略內(nèi)核落地，中國人壽將持續(xù)著力打造人才、機制、創(chuàng)新、融合四大驅(qū)動引擎。 蘇恒軒表示，一是強化人才驅(qū)動，推動管理人員的市場化、專業(yè)化和年輕化，強化銷售隊伍擴量提質(zhì)；二是強化機制驅(qū)動，優(yōu)化組織架構(gòu)體系，建立市場化機構(gòu)管理機制，構(gòu)建市場化考核、薪酬和用人機制，構(gòu)建以價值為核心的資源配置機制；三是強化創(chuàng)新驅(qū)動，加大科技領(lǐng)域投入，加強科技成果應(yīng)用，建設(shè)創(chuàng)新型企業(yè)；四是強化融合驅(qū)動，推進資源整合，強化資產(chǎn)負債融合，圍繞 保險+ 生態(tài)鏈，打造 保險+ 服務(wù)生態(tài)圈。
萬聯(lián)證券分析師繳文超稱，2019年中國人壽實現(xiàn)超預(yù)期開門紅，其1月保費增速明顯優(yōu)于其他上市險企。2019年1月，中國人壽、平安壽險、太保壽險和新華保險分別實現(xiàn)保費收入1578億元、1212億元、516億元和199億元，同比分別增長24.4%、5.2%、2.9%和6.9%。2019年中國人壽延續(xù)往年策略，提早布局 開門紅 ，同時主打產(chǎn)品的收益率較高，新單拉動保費增速，明顯優(yōu)于其他上市險企。
險企投資端向好
保險股漲幅情況與相關(guān)政策利好有關(guān)。 川財證券分析師楊歐雯認為，近日，國務(wù)院下發(fā)了《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，不但強調(diào)要共同發(fā)展離岸金融業(yè)務(wù)，更有很多地方直接提到了保險業(yè)，未來粵港澳地區(qū)將向創(chuàng)新保險產(chǎn)品、探索建設(shè)新的保險平臺、豐富互通渠道和機制以及完善的跨境服務(wù)四個方向拓展，這為國內(nèi)的保險業(yè)注入了新的動能，市場情緒可能是因此被提振的。
方正證券分析師左欣然也稱，當前，保險等核心金融機構(gòu)的基本面深化重塑，實現(xiàn)量、質(zhì)雙升，預(yù)期逐漸反轉(zhuǎn)，支撐保險板塊的補漲行情。
興業(yè)證券分析師許盈盈表示，保險行業(yè)為高負債經(jīng)營，資產(chǎn)負債率通常超過85%，負債主要來自收到的保費收入，保險公司需要支付給投保人一定的資金回報，因此需要依靠投資來覆蓋成本并實現(xiàn)利差益。這也是保險公司利潤的主要來源，保險公司的利潤對于投資端高度敏感。
觀察近10年來上市險企的股價情況，可以發(fā)現(xiàn)保險行業(yè)跑出大幅超額收益的年份大多為二級市場表現(xiàn)較好的年份。保險行業(yè)實現(xiàn)大幅超額收益的年份為2012年、2014年和2017年，這三年保險行業(yè)的超額收益分別為18個百分點、33個百分點和60個百分點，對應(yīng)的滬深300指數(shù)分別上漲7.6%、51.7%和21.8%?？傮w上看，保險行業(yè)對于投資端高度敏感，大盤大幅上漲的時候，通常能較大幅度地跑贏大盤。 許盈盈補充道。
壽險公司增值空間大
分析人士表示，未來機構(gòu)或許會加強對保險板塊龍頭企業(yè)的配置。機構(gòu)加強配置的理由是，未來十年，中國仍是全球最具潛力的壽險市場之一。
Sigma報告顯示，盡管中國已是全球第二大壽險市場，但2017年中國壽險保險密度和深度分別僅為225美元和2.7%，與其他主要壽險市場相比仍有較大提升空間。
瑞士再保險公司此前發(fā)表的一份預(yù)測報告也稱，2017年-2030年，中國壽險市場年復(fù)合增長率將達到8.6%，發(fā)展?jié)摿薮?。多重因素將激發(fā)壽險需求持續(xù)釋放。
左欣然認為，預(yù)計新單結(jié)構(gòu)改善+投資結(jié)構(gòu)多元，2019年新業(yè)務(wù)價值確定性增長。一方面，經(jīng)過2018年的調(diào)整，險企普遍著眼于對利率敏感度更低的保障型產(chǎn)品。即便短期儲蓄險下降30%，新華、太保、國壽、平安只要分別實現(xiàn)保障險7%、8%、13%、14%的增長，即可保證新業(yè)務(wù)價值的正增長。另一方面，投資結(jié)構(gòu)多元，投資收益穩(wěn)健。當前上市險企資產(chǎn)配置依舊以固定收益資產(chǎn)為主、權(quán)益資產(chǎn)為輔。假設(shè)上市險企2018年有20%的非標資產(chǎn)和債券到期，同時假設(shè)債券收益率4.5%左右、非標收益率7.1%左右、股票+股基收益率0%，則上市險企2019年投資收益率將保持在4.5%以上。
豐嶺資本稱，過去幾年其一直對壽險公司比較青睞，目前依然非?？春孟嚓P(guān)公司未來的表現(xiàn)?？春弥袊膲垭U上市公司的理由是：一方面，豐嶺資本預(yù)計市場擔心的新單保費負增長其實影響很有限，即使是看起來較合理的對利差損的擔憂，如果仔細計算下來，影響其實比想象中的要小很多。另一方面，中國的大部分壽險公司，按照歷史股票交易慣性，被錯誤定價，有較大的可能會被價值重估。
豐嶺資本認為，目前幾乎所有的壽險上市公司估值已經(jīng)處在一個非常低的水平，大部分壽險公司目前的股價均顯著低于其重置價格，而其中長期成長空間及未來內(nèi)含價值增長的可預(yù)見性依然比較確定。預(yù)計未來三年大部分壽險公司的內(nèi)含價值平均會有50%的增值潛力。
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